НДФЛ с ипотеки: как вернуть налог при покупке жилья

Когда вы берёте ипотеку, заем на покупку жилья, который оформляется под залог недвижимости. Также известен как жилищный кредит, он позволяет стать владельцем квартиры, даже если у вас нет всей суммы сразу. Но мало кто знает: за эту покупку государство может вернуть вам часть потраченных денег — до 260 тысяч рублей. Это и есть имущественный вычет, право на возврат 13% от стоимости жилья и уплаченных процентов по ипотеке. Также известен как налоговый вычет при покупке недвижимости, он работает для всех, кто официально работает и платит НДФЛ.

Вы можете получить вычет не только на сумму покупки, но и на проценты, которые перечисляете банку. Например, если вы купили квартиру за 5 миллионов рублей и заплатили по ипотеке 1,2 миллиона процентов, то возвращается 13% от 2 миллионов — это 260 тысяч. Лимит на вычет по основной сумме — 2 миллиона рублей, а по процентам — 3 миллиона. Эти лимиты не сгорают, если не использовали полностью — остаток можно применить к следующей покупке. Главное — вы должны быть налоговым резидентом РФ и иметь официальный доход, с которого удерживается 13%. Если вы работаете по трудовому договору, получаете зарплату «в конверте» — вычет вам не положен. А если вы пенсионер и купили жильё в прошлом году — вы можете вернуть налог за три предыдущих года.

Сколько людей теряют эти деньги? Десятки тысяч. Они не подают 3-НДФЛ, не собирают справки, не идут в налоговую. А между тем, процесс прост: вы берёте выписку из ЕГРН, договор купли-продажи, справку 2-НДФЛ, платежки по ипотеке и подаёте через Госуслуги или в налоговой. Никаких сложных формул, никаких юристов — только документы и терпение. Важно: если вы покупали квартиру у родственников, ПФР может отказать в маткапитале, но это не влияет на возврат НДФЛ. А если вы оформляли ипотеку через «семейную» программу — вы всё равно имеете право на вычет, даже если ставка была 6%.

Вычет можно получить двумя способами: через налоговую — тогда деньги придут разом, или через работодателя — тогда каждый месяц на зарплате будет меньше налога. Первый вариант подойдёт, если вы хотите сразу получить всю сумму. Второй — если вы хотите, чтобы каждый месяц «прибавлялось» по 2-3 тысячи к доходу. Оба варианта законны, оба работают. Главное — не ждать, пока «кто-то скажет». Налоговая не звонит. Вы должны инициировать процесс. И чем раньше — тем быстрее деньги окажутся у вас в кармане.

В этом разделе вы найдёте проверенные инструкции по подаче 3-НДФЛ, как рассчитать вычет с учётом долей детей, как вернуть налог при продаже квартиры, если раньше уже получали вычет, и почему некоторые люди получают по 300 тысяч, а другие — ноль. Здесь нет теории — только то, что работает на практике в 2025 году.