3-НДФЛ: как подать декларацию, получить вычет и не попасть в ошибки

Когда вы продаете квартиру, сдаете её в аренду или покупаете жильё с ипотекой, вы сталкиваетесь с 3-НДФЛ, декларацией по налогу на доходы физических лиц, которую обязаны подать многие собственники недвижимости. Также известная как налоговая декларация 3-НДФЛ, она — не просто бумажка, а ключ к возврату до 390 тысяч рублей с покупки жилья или процентов по ипотеке. Без неё вы теряете законное право на вычет, даже если всё сделали правильно.

Это не только про продажу квартиры. налоговый вычет, сумма, которую государство возвращает вам после покупки жилья или оплаты ипотечных процентов — это реальные деньги, которые можно получить, если подать декларацию вовремя. Многие думают, что вычет дают автоматически — нет. Его нужно запросить. И сделать это нужно через декларацию 3-НДФЛ, официальный документ, в котором вы сообщаете налоговой о своих доходах и расходах, связанных с недвижимостью. Без неё даже если вы купили квартиру за 8 миллионов, вы не получите ни рубля обратно.

Ошибки тут не про «забыл подписать» — они про то, что вы не учли сроки владения, не проверили кадастровую стоимость, не указали правильные реквизиты банка для перевода или подали документы на вычет по ипотеке, когда ещё не оформили право собственности. В 2025 году налоговая стала жёстче: если в декларации есть расхождения с ЕГРН или вы не подтвердили, что деньги на покупку шли именно от вас — вычет откажут. Особенно часто это случается, когда в сделке участвуют дети, материнский капитал или дольщики.

Вы можете подать 3-НДФЛ через личный кабинет на Госуслугах, в налоговой или через бухгалтера. Но важно: подавать нужно в год, следующий за годом, когда вы получили право собственности или получили доход от продажи. Если продали квартиру в 2024-м — подаёте в 2025-м. Не позже 30 апреля. А вот если хотите вернуть деньги за покупку — можно подавать в любое время, даже через пять лет после сделки. Главное — сохранить все чеки, договоры и выписки из ЕГРН.

В нашей подборке вы найдёте пошаговые инструкции: как рассчитать налог при продаже квартиры с долями у детей, как подтвердить использование материнского капитала, как вернуть проценты по ипотеке и почему 3-НДФЛ — это не «бюрократия», а способ сэкономить десятки тысяч рублей. Тут нет теории — только то, что работает на практике, с реальными примерами из сделок 2024–2025 годов. Узнайте, как не переплатить, не пропустить сроки и не остаться без вычета, даже если у вас сложная ситуация с недвижимостью.