Банк ипотека: как выбрать кредит, не переплатить и избежать ловушек

Когда вы ищете банк ипотека, финансовый продукт, позволяющий купить жильё с рассрочкой платежа под залог недвижимости. Также известен как жилищный кредит, он становится главным инструментом для большинства семей, которые хотят обрести своё жильё без накоплений на всю сумму. Но не все банки одинаковы. Ставка 11% звучит привлекательно, пока не узнаёшь, что за ней скрывается обязательное страхование жизни, платная оценка, комиссия за досрочное погашение и даже штраф за оплату через другой банк.

Если у вас есть материнский капитал, государственная выплата, которую можно использовать на улучшение жилищных условий, вы можете снизить первоначальный взнос — но только если банк принимает его как часть оплаты. Не все банки работают с ПФР одинаково: некоторые требуют, чтобы деньги зашли на счёт застройщика, другие — чтобы вы сначала купили квартиру, а потом подали заявку на перечисление. А если вы планируете рефинансирование ипотеки, перевод существующего кредита на более выгодные условия в другом банке, важно понимать: не всякий банк возьмёт вашу ипотеку, если она оформлена в частном доме, или если вы уже использовали льготную ставку по семейной ипотеке.

Сколько реально стоит ипотека? Взгляните на ежемесячный платёж — но не только на него. Посчитайте, сколько вы заплатите за страхование за 20 лет, сколько переплатите из-за штрафов за досрочное погашение, и сколько потратите на нотариуса, если продаете квартиру с долями детей. Всё это — часть стоимости кредита. Многие покупатели узнают об этом только после подписания договора. А потом годами платят лишнее.

В нашей подборке вы найдёте честные инструкции: как снизить ставку с 11% до 6% через рефинансирование, как использовать маткапитал при переуступке ДДУ, как не попасть на навязанные страховки, и почему банк может отказать даже при хорошем доходе. Здесь нет общих фраз про «выгодные условия» — только конкретные шаги, которые работают в 2025 году. Вы узнаете, какие банки действительно дают льготы семьям с детьми, где скрываются подводные камни, и как проверить, не обманывают ли вас при оформлении.