Налоговый вычет по ипотеке: как вернуть деньги за жильё и не ошибиться

Когда вы берёте налоговый вычет по ипотеке, это законный способ вернуть часть потраченных на жильё денег через государство. Также известен как имущественный вычет, он работает для тех, кто официально работает, платит НДФЛ и купил квартиру или дом в ипотеку. Это не подарок — это возврат части того, что вы уже заплатили в бюджет. Многие думают, что это сложно или доступно только богатым. На деле — всё проще, чем кажется.

Вы можете вернуть до 260 тысяч рублей за саму покупку жилья и ещё до 390 тысяч рублей за выплаченные проценты по ипотеке. То есть максимум — 650 тысяч. Это не теория: люди получают это каждый месяц, пока не исчерпают лимит. Главное — не пропустить сроки и не ошибиться с документами. Важно: вычет даётся только тем, кто платит налог на доходы физических лиц (НДФЛ). Если вы не работаете, не получаете зарплату или работаете по ГПХ без удержания налога — вычет вам не положен. Но если вы официально трудоустроены, даже с минимальной зарплатой — вы уже на пути к возврату.

Связано это с имущественным вычетом, основным инструментом для снижения налоговой нагрузки при покупке недвижимости. Он работает отдельно от вычета по процентам, но подаётся вместе. Никто не заставляет вас сразу использовать полный лимит — можно подавать по частям, год за годом, пока не дойдёте до максимума. Если купили квартиру за 5 миллионов, но заработали только 400 тысяч в год — вы вернёте 52 тысячи в год (13% от 400 тысяч), и так до тех пор, пока не получите полные 260 тысяч. Это не срочно, но выгодно.

Ещё один ключевой элемент — ипотека, кредит, который позволяет купить жильё с отсрочкой платежа и с оплатой процентов. Без неё вычет по процентам не сработает. Но важно: кредит должен быть именно ипотечным, оформленным под жильё, а не потребительским. Банк должен указать в договоре, что средства пошли на покупку жилья. Если вы оформили кредит как «на нужды семьи» — ипотечный вычет вам не дадут. Проверяйте договоры заранее.

Многие думают, что вычет дают только при покупке новостройки. Это не так. Он работает и на вторичке, и на строительстве дома, и даже на покупке земли под индивидуальное жилищное строительство — если есть разрешение на строительство. Главное — у вас должен быть документ, подтверждающий право собственности. Это выписка из ЕГРН. Без неё — ни один налоговый инспектор не примет заявление.

Сколько времени ждать? Всё зависит от того, как подаёте: через работодателя — вычет начнёт действовать сразу, и из зарплаты перестанут удерживать налог. Через ФНС — придётся ждать 3-4 месяца после подачи декларации. Но в итоге деньги придут на счёт — и это реально. Не нужно ждать, пока накопите 260 тысяч — вы можете подавать, даже если купили жильё пять лет назад. Всё, что вы не получили за прошлые годы, можно вернуть — до трёх лет назад. А если вы не подавали, но работали и платили налог — вы всё ещё в игре.

Вот что вы найдёте в статьях ниже: как правильно заполнить 3-НДФЛ, какие бумаги собирать, как не попасть на отказ из-за мелочи, как получить вычет, если у вас есть дети, и что делать, если вы купили квартиру у родственника. Мы разобрали реальные случаи — не теорию, а то, что работает на практике. Без сложных терминов. Без лишних слов. Только то, что поможет вам получить деньги, которые вам положены.