Возврат процентов по ипотеке: как получить деньги назад и не ошибиться

Когда вы берёте ипотеку, займ на покупку жилья, который погашается по графику с процентами. Также известен как жилищный кредит, он — один из самых крупных финансовых обязательств в жизни. Но знаете ли вы, что часть этих процентов можно вернуть? Это не скидка от банка, а налоговый вычет, возврат части уплаченного подоходного налога (НДФЛ) за покупку жилья и уплаченные проценты по ипотеке. Многие платят по ипотеке годами, а потом узнают, что могли вернуть сотни тысяч. Не потому что не знали — а потому что не знали, как это сделать правильно.

Возврат процентов по ипотеке — это часть имущественного вычета, право на возврат налога при покупке недвижимости, предусмотренное статьёй 220 Налогового кодекса. Он работает так: вы платите налог с зарплаты — 13%. Когда покупаете квартиру, государство возвращает вам до 13% от суммы, которую вы потратили на жильё и проценты. Максимум — 2 млн рублей за саму квартиру (возврат до 260 тыс. рублей) и 3 млн рублей за проценты (возврат до 390 тыс. рублей). Это не подарок — это возврат ваших же денег, которые вы уже заплатили в бюджет. Главное — подать заявление и не пропустить сроки. Вы можете подать его сразу после получения права собственности — не ждите, пока выплатите всю ипотеку. Даже если платите по графику 20 лет, вы можете получать возврат каждый год, пока не исчерпаете лимит.

Часто люди думают, что вычет дают только тем, кто купил новостройку. Это не так. Он распространяется на вторичку, доли, комнаты, даже на загородные дома — если есть регистрация права собственности. Главное — чтобы сделка была легальной, а вы — налоговым резидентом РФ. Не получите вычет, если купили у близкого родственника, если жильё куплено за маткапитал (только часть, оплаченная своими деньгами), или если ипотека оформлена на супруга, а вы не соавтор. Всё это — частые ошибки, которые приводят к отказу. Важно: вычет можно оформить через работодателя (тогда вы будете получать больше зарплаты каждый месяц) или через ФНС (один раз в год — крупной суммой). Первый способ удобнее, если вы работаете официально. Второй — если вы пенсионер, самозанятый или не работаете, но раньше платили налоги.

В этой подборке вы найдёте пошаговые инструкции, которые помогут разобраться в документах, правильно подать заявление и не попасть на ошибки, из-за которых люди теряют десятки тысяч. Здесь — про то, как оформить вычет при продаже квартиры с долями детей, как проверить, не было ли обременений на жилье, как использовать маткапитал вместе с вычетом, и даже как подать 3-НДФЛ через Госуслуги без ошибок. Мы не говорим про теорию — только про то, что реально работает в 2025 году. Если вы платите ипотеку — это не просто долг. Это возможность вернуть деньги. Просто нужно знать, как это сделать.