Если у вас родился второй или последующий ребенок после 1 января 2025 года, вы имеете право на материнский капитал - 690 266,95 рублей. Но это только начало. Многие семьи не знают, что в дополнение к федеральной выплате в вашем регионе может быть еще одна - региональный маткапитал. В 2025 году 83 субъекта РФ предлагают такие программы. Их можно совмещать. Это значит, что вместо одного миллиона рублей на жилье вы можете получить почти полтора. Но как это сделать правильно? Без ошибок? Без потери денег? Разберем по шагам.
Что такое региональный материнский капитал и где он есть
Региональный маткапитал - это деньги, которые выдают не из федерального бюджета, а из бюджета вашего региона. Он не отменяет федеральный, а добавляется к нему. В Севастополе, например, на второго ребенка дают 141 059 рублей. В Краснодарском крае с 2025 года - 161 000 рублей. В Хабаровском крае размер региональной выплаты равен 30% от федерального - это почти 274 тысячи рублей. В других регионах суммы варьируются от 100 до 200 тысяч, и все они индексируются ежегодно - в 2025 году средний рост составил 7,3%.
Важно: вы не получите региональный капитал, если не прописаны в этом регионе. Даже если вы родили ребенка в Москве, но прописаны в Тюмени - вам нужно обращаться в тюменские органы соцзащиты. Никаких исключений. Проверить наличие программы можно в МФЦ, на сайте регионального правительства или в отделе соцзащиты. В 2025 году в 85 регионах уже есть такие программы - и их число растет.
Какие цели можно использовать для совмещенных средств
Федеральный маткапитал можно потратить на три основные цели: улучшение жилищных условий, образование детей или социальную адаптацию детей-инвалидов. Региональный капитал - почти всегда на жилье. В 95% регионов он выдается именно для покупки или строительства дома. В некоторых - на газификацию. В Хабаровском крае, например, можно потратить и на жилье, и на адаптацию ребенка-инвалида. Но если вы хотите купить квартиру - уточните заранее: в вашем регионе разрешено ли это?
Совмещать средства можно только на одну цель - улучшение жилья. Вы не можете взять федеральный капитал на ипотеку, а региональный - на газификацию. Это запрещено. Все деньги должны идти на один проект: либо покупка квартиры, либо строительство дома, либо погашение ипотеки. Иначе вас просто не пропустят.
Когда можно начать использовать деньги
Федеральный маткапитал можно использовать сразу после рождения ребенка - но только для погашения ипотеки или первоначального взноса. Если вы не берете кредит, придется ждать, пока ребенку исполнится три года. Региональный капитал в большинстве регионов тоже можно использовать сразу, если вы оформляете ипотеку. В Севастополе, например, семьи получают региональные деньги сразу после подачи заявления, даже если ребенку месяц. Главное - у вас должен быть одобренный кредит и договор купли-продажи.
Если вы не берете ипотеку - ждите три года. Но это не значит, что вы должны сидеть без дела. Подготовьте документы заранее: найдите жилье, соберите справки, проконсультируйтесь с банком. Когда ребенку исполнится три года - вы уже будете готовы.
Какие дома и квартиры можно купить
Не любое жилье подходит. Пенсионный фонд и соцзащита проверяют объект на пригодность для постоянного проживания. Это значит: дом не может быть аварийным, не может быть в деревне без центрального отопления и водоснабжения, не может быть на земле, не предназначенной для жилищного строительства. В 2025 году ввели новое правило: для покупки дома или его части нужно получить заключение от специальной комиссии Департамента городского хозяйства. Без этого - никаких денег.
Квартиры в новостройках - лучший вариант. Застройщики часто работают с банками, которые принимают маткапитал как первоначальный взнос. В Тюмени, например, несколько проектов уже предлагают скидки до 10% для семей с материнским капиталом. Вторичное жилье тоже подходит - но только если оно не в плохом состоянии. Проверить состояние можно через Росреестр: если в выписке есть отметка «признано аварийным» - откажитесь.
Как оформить жилье в собственность
Когда вы купите квартиру с использованием материнского капитала - вы обязаны оформить ее в общую собственность всех членов семьи: на себя, на супруга и на всех детей. Это требование закона. Раньше нужно было сначала снять обременение с банка, потом выделять доли. Сейчас - проще. С 2025 года вы можете сразу оформить квартиру в общую собственность без согласия банка. Это огромное упрощение.
Доли не должны быть минимальными. Нет четких норм, сколько квадратных метров должно достаться ребенку, но суды часто требуют не менее 1/4 на каждого ребенка. Если вы хотите продать такую квартиру позже - вам нужно разрешение от органов опеки. Иначе сделка не пройдет.
Какие банки принимают маткапитал без первоначального взноса
Большинство банков требуют, чтобы вы внесли 10-20% от стоимости жилья своими деньгами. Но есть исключения. ВТБ и Россельхозбанк позволяют полностью покрыть первоначальный взнос средствами материнского капитала - федерального и регионального вместе. Это значит: если вы получаете 690 тысяч + 161 тысячу = 851 тысячу рублей - вы можете купить квартиру за 8,5 миллиона рублей, если банк даст ипотеку на 90%.
Но не спешите. Проверьте условия: банк должен быть в списке одобренных Пенсионным фондом. Не все кредитные организации работают с маткапиталом. Уточните в офисе: «Вы принимаете материнский капитал как первоначальный взнос?» - и попросите письменный ответ. Это сэкономит вам месяцы времени.
Как получить деньги: пошаговая инструкция
- Получите сертификат на федеральный маткапитал через Пенсионный фонд или Госуслуги. Это бесплатно и занимает до 15 дней.
- Обратитесь в МФЦ или отдел соцзащиты вашего региона - узнайте, есть ли региональный маткапитал и какие документы нужны.
- Выберите жилье, которое соответствует требованиям (не аварийное, с коммуникациями, в зоне жилищного строительства).
- Получите заключение о пригодности жилья от местной комиссии (в Тюмени - через Департамент городского хозяйства).
- Подайте заявление на использование маткапитала через Госуслуги или лично в ПФР - укажите, что вы используете и федеральные, и региональные средства.
- После одобрения - оформите ипотеку (если нужно) и подпишите договор купли-продажи.
- После регистрации права собственности - Пенсионный фонд перечислит деньги застройщику или продавцу. Региональные деньги - через соцзащиту, обычно в течение 30 дней.
Что не работает: частые ошибки
- Пытаться купить дом на земле для садоводства - не пройдет.
- Использовать региональный капитал до получения федерального - невозможно. Сначала федеральный, потом региональный.
- Оформить жилье только на родителей - запрещено. Дети - обязательно в собственности.
- Ждать, когда ребенку исполнится три года, чтобы подать документы на региональный капитал - не нужно. Подавайте сразу после рождения.
- Покупать жилье у родственников без проверки - могут отказать. Сделки между близкими людьми проверяются особенно тщательно.
Сколько можно реально сэкономить
В Тюмени средняя цена квадратного метра - 98 000 рублей. Если вы получаете федеральный маткапитал (690 266,95 руб.) и региональный (в Тюменской области - 149 713 рублей), у вас есть 840 000 рублей. Это позволяет:
- Купить квартиру площадью 85 м² за 8,3 млн рублей, если вы внесете 10% (830 000 руб.) - и покроете остальное ипотекой.
- Или взять ипотеку на 100% - если банк ВТБ или Россельхозбанк одобрит, и не платить первоначальный взнос вообще.
- В некоторых районах Тюменской области - купить дом в деревне за 4,5 млн, если он соответствует требованиям.
Это не мечта - это реальность. В 2025 году в Севастополе 837 семей получили 565,3 млн рублей на жилье именно благодаря совмещению. В Краснодарском крае за год на эти цели потратили более 560 млн. Вы тоже можете быть в этом списке.
Что будет дальше
К 2026 году число регионов с региональным маткапиталом вырастет до 85. Средний размер выплаты достигнет 155-160 тысяч рублей. Вводятся новые возможности: газификация, утепление домов, подключение к водоснабжению. В некоторых регионах уже можно потратить маткапитал на строительство гаража или пристройки - но только если это часть жилого дома.
Главное - не ждите, пока все будет идеально. Соберите документы, узнайте условия в вашем регионе, проконсультируйтесь с МФЦ. Чем раньше вы начнете - тем больше шансов получить нужное жилье без долгих кредитов и переплат.
Можно ли использовать материнский капитал и региональную субсидию на строительство дома?
Да, можно. Федеральный и региональный маткапитал можно направить на строительство дома на земельном участке, предназначенном для ИЖС. Вы получаете 50% от суммы сразу после подачи заявления и разрешения на строительство. Вторую половину - через полгода, когда предоставите документы о выполненных работах: фото фундамента, стен, подключенных коммуникаций. Пенсионный фонд проверяет все лично.
Что делать, если я живу в одном регионе, а прописан в другом?
Вы получаете региональный маткапитал только по месту постоянной регистрации. Если вы прописаны в Тюмени - обращайтесь в тюменские органы соцзащиты, даже если ребенок родился в Москве. Федеральный маткапитал выдается по месту рождения ребенка, но региональный - только по прописке. Без регистрации в регионе - никаких денег.
Можно ли использовать маткапитал на покупку земли без дома?
Нет. Земля без жилого дома не считается улучшением жилищных условий. Пенсионный фонд не переводит деньги за земельный участок, даже если вы планируете строить дом. Деньги можно потратить только на строительство, покупку готового дома или квартиры. Землю можно купить своими деньгами - а потом построить дом и использовать маткапитал на возведение.
Как проверить, что жилье пригодно для проживания?
Запросите в местной администрации выписку из реестра пригодности жилья. В Тюмени и других крупных городах это делает специальная комиссия Департамента городского хозяйства. Они проверяют: наличие отопления, водоснабжения, канализации, электричества, прочность стен, крыши, фундамента. Без их подписи и печати - никаких денег. Не покупайте дом без этой справки - даже если продавец обещает, что все в порядке.
Можно ли получить маткапитал, если ребенок усыновлен?
Да, можно. Усыновление дает такое же право на федеральный и региональный маткапитал, как и рождение. Главное - ребенок должен быть усыновлен после 1 января 2025 года (для федерального) и соответствовать возрастным условиям региона (например, в Севастополе - второй ребенок, усыновленный с 2019 года). Документы: свидетельство об усыновлении, решение суда, паспорт усыновителя.
